積立金がなくなったら、従業員の利益を補充します。

最近、ある報道は住宅積立金制度を波乱万丈に押し上げ、「住宅積立金の廃止」が可能かどうかについて論争を引き起こした。ある専門家は、住宅積立金制度はすでに新しい情勢に適応していないと考えているが、「消えた」のは決して上策ではなく、従業員の利益をどのように保障するか。住宅保障の一環で、代替可能な金融支援手段はありますか?既存の政策がどのような面で「微調整」できるかなどの課題はさらに検討される。

住宅価格の上昇に伴い、「住宅」の話題になると、住宅購入者の敏感な神経に触れる。中国労働学会の蘇海南副会長はこのほど、メディアの取材に対し、「住宅積立金の廃止を提案する」と述べた。理由は直接的で、住宅積立金の使用率は低く、主に高、中所得者に獲得され、所得格差を拡大し、政策の初心に背いている。「全国住宅積立金2015年度報告」によると、2015年の住宅積立金は従業員12393.31万人を納付し、年間312.50万件の個人住宅ローンを発行した。これにより、その年に積立金を支給した人数は納付・預け入れ人数の2.5%程度にすぎないと推定されている。

従業員納付住宅積立金1年だけ払うわけでも、同じ年に抽出して使うわけでもないし、人の割合は良い測定指標ではない」と話した。北京師範大学経済管理学院の李実教授は中新ネット記者に、この制度がどれだけの人にサービスしているのか、サービスの力はどうなのか、預金貸付の割合も見なければならないと話した。2015年、全国の住宅積立金貸付額は納付・預け入れ額の70%を占めた。「7割に達しても高くない。住宅積立金の年間納付・預け入れに残高があり、すべて利用されていないことを意味する」。

同じく住民の住宅購入の金融支援形式であり、住宅積立金ローンと商業ローンである。住宅購入者誰を選びたいの?「多くの住宅購入者は積立金ローンではなく、商業ローンを選ぶ」と、5年間就職したチェーン不動産仲介の王猛氏は記者に、積立金ローンの優位性は金利が低いことだが、現在の商業ローンの金利も高くない。現在、積立金貸付が5年以上の貸付金利は3.25%で、商業貸付金利よりやや低い。20年間の貸付金利は4.9%だった。積立金ローンと商業ローンでそれぞれ100万元、20年に分けて等額の元利で返済すれば、両者の月平均返済額は1000元未満になる。

　　利率優位性は明らかではなく、ローン総額度は負け屋ローンが少なくなく、多くの住宅購入者が積立金ローンを使わずに住宅を購入する主な原因となっている。中央国家機関住宅資金管理センターが公開した情報によると、国管積立金ローンの初スイートルーム購入の最高額は120万元、2セットのローンの最高額は80万元だった。「商業ローンには最高限度額がなく、最大7割の融資評価価格があります。一般的な資料は給与証明書を提出することです。融資額が多すぎる場合は、銀行の流れを見なければなりません。」王猛氏によると、商業ローンの融資額が高く、融資周期が短く、多くのオーナーに好かれているという。

積立金ローンの審査・認可資料が複雑で、手続きが多い状況について、処理中の斉さんは深く体得している。斉さんは職場に住宅積立金の引き出しを申請したが、夫の引き出し情報と結婚証明書を同時に提供するように要求された。「今から順番を変えようとしても始まらない。夫が貸し手だから、手続きがもっと面倒になる」斉さんは、部屋の名前の前後の順序が他の事務に影響を与えるのではないかと心配しています。家は結婚後に共同で購入しましたが、自分の住宅購入資格を実用化しました。「住宅積立金制度の廃止」の提案は、北京師範大学中国収入分配研究院が今年8月に発表した報告書から始まった。

李実から見れば、住宅積立金制度は現在の住宅保障需要に適していない。一方、商業ローンの発展は比較的完備しており、住宅金融システムを完全に補充することができ、市場化の運営効果もより良い。一方、納付者のうち、公務員と事業体の従業員の割合が大きすぎるという強制的な補助金モデルは、収入分配の不平等を増大させる。また、ほとんどの積立金を納付している人は、この福祉を享受できず、位置を間違えている。普通の従業員にとって、取り消すかどうかは重点ではなく、より良い住宅購入金融解決策が代替としてあるかどうかが最も関心を持っている。

北京の娘江童さんは住宅積立金の取り消しを支持した。「従業員の利益が損害を受けないことが基本原則であり、積立金制度を廃止すれば、貸付と企業補助金の一環で補充しなければならない」。李実氏は具体的に、ローンの一環で、商ローンはすでに有効な代替とすることができ、また配当ローンの形式も探求する価値があり、管理方法はもっと簡単だと説明した。企業補助金の一環で、住宅積立金は賃金の一部に変更され、従業員に支給される。

「利息貸付が積立金補助金の効果を達成できるかどうか」という追及に対し、李氏は、利息貸付は政府が解決し、金利を下げることで、住宅購入者の貸付コストを全体的に下げ、住宅購入を必要とする人々に金融支援を行う目的を達成しなければならないと述べた。住宅積立金の廃止に反対する業界関係者によると、住宅積立金制度には確かに欠陥があるが、「廃止」には至っていない。易居研究院シンクタンクセンターの厳躍進研究総監は記者に、「積立金制度の廃止は現実的ではなく、住宅積立金制度の欠陥のため、実際の役割を否定することはできない。また、積立金はファーストスイートルームを支持する役割は依然として大きい」と話した。

全国政策科学研究会理事で高級経済士の徐迅氏はこれまでメディアの取材に対し、住宅積立金は民生と庶民の根本的利益にかかわるため、軽率にしてはいけないと指摘した。「一般公務員が毎月高い割合で納めている積立金は苦労しているので、キャンセルしたら、すでに納めたお金はどうしますか。どうやって補償しますか?」「積立金は大病保険を買うようなもので、いつ使うか分からないので、キャッシュフローを維持してあげます。」2012年に住宅積立金を使って北京で住宅を購入した小何は自分の考えを持っていて、誰が今家を買わないことを保証することができて、後日必ず買わないで、たとえ本当にこの需要がなくても、定年退職後に年金を取り出してもいいです。

住宅積立金制度はまず「引き算」を行い、納付、照会、抽出、継続などの手続きと流れを簡素化し、抽出障害を徐々に減らし、手続きが容易になり、一部の仲介機関の違反抽出現象にもある程度打撃を与えることができると指摘した。住宅積立金ローンには十分に貸せない問題がある。厳躍進は積立金の2つのスイートルームに対する融資通路を塞ぐことを提案し、つまり最初の住宅購入者の積立金ローンの便利さを優先し、ローンの需要を十分に満たす。

積立金制度には強制貯蓄の性質があり、これは優位であり、弊害もある。李実氏は、「強制的」に住宅購入の需要がない人に資金を占用させ、住宅積立金が必要な人に恩恵を与えることができないと考えている。「強制的に自主選択に変え、従業員が自主的に積立金の納付に参加するかどうかを選択しなければならない。同時に、関連管理センターは資料の審査を通じて、本当に住宅購入の需要があるかどうかを判断し、特殊な需要者をシステムに加入させることができる」。